出品 | 财银社
文章 | 五七
编辑 | 翠花
1
浴火重生
1997年，随着城市信用合作社的改制升级，由原宁波市17家城市合作社组建而成的宁波银行正式成立，彼时正值亚洲金融危机，尚在襁褓中的宁波银行资产不到40亿，亏损就超过16亿，不良贷款率高达40%。
当时的宁波银行充分考虑了宁波本地民营经济发达，小微企业特别是加工制造业众多的特色，这些企业有资金缺口，大银行兼顾不到，正好给宁波银行提供了机会。
靠山吃山，靠水吃水，宁波商行重新制定策略，把长三角的中小企业作为主攻的目标客户。
同时，为了消化巨额债务，宁波银行铁令如山，从2000年开始，每年都进行核销，没有分红。2003年、2004年两年，更是每年都拿出3亿至4亿元的利润核销不良，最多一年拿出了近5亿元。
银行业务渐渐有了起色。2004年，宁波银行用了近5年时间，终于消化了历史包袱，将债务从12亿降到1亿多。
2006年5月，宁波银行开启改革，引入新加坡华侨银行，华侨银行以增资扩股的方式认购2.5亿股，持股比例占12.2%，成为宁波银行第二大股东。
新加坡华侨银行的加入，为宁波银行带来了人力资源、营运体系等多方面的革新，再加上5年来积累的一批稳定的中小微企业客户，宁波银行蓄力已足，开始向IPO发起冲刺
2007年7月19日，宁波银行在深圳证券交易所挂牌上市，成为国内首批上市的城市商业银行。
2
全方位提升
在宁波，民营经济市场主体占市场主体总量常年超过90%，根据前不久公示的第八批国家制造业单项冠军企业名单显示，宁波国家级的单项冠军企业（在某个领域做到了全球或全国老大）有104家，连续7年位列全国第一。
作为全国制造业第一城，与制造业所配套的批发零售及商务服务自然也成为宁波经济发展中的重要环节。
从宁波银行刚刚公布的2023年年报来看，宁波银行对公贷款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业，贷款金额分别占贷款总额的 13.49%、13.20%、和 8.96%，合计占总贷款比35.65%。
此外，2023年，宁波银行普惠型小微企业客户数 23.31 万户，较上年末增长 25.19%；普惠型小微企业贷款余额1,858 亿元，较上年末增长 20.81%；
如此“接地气”的宁波银行正是通过深度融入区域经济发展使自己成为银行业的“尖子生”。
2023年，宁波银行资产规模再创新高，年报显示，截至2023年末，宁波银行资产总额27,116.62亿元，较年初增长14.60%。
拉长时间线来看，宁波银行自2007年上市以来资产规模迅速增长，总资产规模从不足800亿元增长至如今突破2.7万亿元，增长逾33倍。
其中，实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%。
在大环境让利和降息大周期的背景之下，盈利被压缩对银行业来说是共性的挑战。从净利润上来看，宁波银行在盈利能力方面依旧高歌猛进。
在宁波银行的盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入占比也整体保持增长，正在增强盈利创收的可持续性。
在一路高歌猛进的同时，宁波银行也创造另一个成绩，其2023年不良贷款率仅为0.76%，根据中银协发布的报告来看，该数字远低于2022年城商行平均不良率的1.85%，在整个行业中更是处于很低位置，持续彰显宁波银行挖潜优质客户的能力和贷款产品的优异性。
而且，自2007年上市以来，宁波银行不良率已连续16年保持在1%以下，同时，宁波银行拨备覆盖率达到了461.04%，在现有资产质量保持稳健的情况下，为后续“以丰补歉”预留了较大空间。
这样“低不良、高拨备”的配置，在国内上市银行中实属珍贵，在复杂的经济形势中继续保持较强的风险抵御能力。
3
谋定而动 ，科技赋能业务
产品创新离不开人才、资金、硬件支持等多方面因素，这也是未来中小银行面临的重要考验，因此因此对于刚进行转型的中小银行最保守的数字化转型方式便是“按部就班”，可以根据宁波银行所提供的产品案例选定最适合现阶段银行需求的一个方向进行深耕，专精攻克有对应服务需求的客户群体。
继续增加科技投入将成为未来银行的发展趋势，但如何发挥投入的最大化，才是中小银行所应该关注的重点。从方向上来说，人工智能是银行需要聚焦的核心领域，但人工智能并不能和金融科技划等号，这就意味着仍有许多金融科技领域有待开发。
从目前公布的数据来看，在金融科技领域的投入方面，宁波银行常年占据城商行榜首的位置，每年将5%左右的营业收入投入到金融科技建设上，从“系统化、数字化、智能化”着手，持续提升金融科技支撑能力。
在产品方面，目前宁波银行已经开发出财资大管家、鲲鹏司库、波波知了、五管二宝、宁行云等金融科技产品，拥有300多套科技系统，在各项业务中扮演着重要的角色，凭借自主掌握的核心代码和技术，各项系统紧跟市场变化，快速迭代升级，满足客户的各项需求。
其中，财资大管家以助力企业实现资金管理已有10年之久，经历了10次迭代进化。无论你是董事长、总经理，还是财务总监，无论你是在财务部门还是业务部门，都能实实在在感受到宁波银行财资大管家带来的便利和价值。
可以说每一次迭代，都是随客户需求的变化不断产生的。
例如，宁波银行聚焦“专精特新”小巨人、单项冠军企业，针对企业经营及资产特征，推广科技贷、知识产权质押产品，提供灵活的信贷支持。在信贷额度方面，宁波银行优先保障，适度倾斜；在贷款期限方面，尽可能与企业生产经营周期相匹配，满足企业不同发展阶段的融资需求。
中小银行的“小”就体现在能依据不同行业类型小微客户的需求与特征，建立差异化模型，创新出“私人定制化”数字化产品与服务，从而不断提高自身服务特色优势以及产品竞争力与市场口碑，为后期数字化转型奠定基础客群。
根据年报显示，2023年“鲲鹏司库”央企司库直连客户超过了50家，企业APP客户数突破30万家，财资大管家客户数突破1万家，年交易量突破10万亿。
4
总结
作为国内城商行的“标杆”，宁波银行稳健发展、审慎经营的底色不变，而且，在金融科技的浪潮下，宁波银行持续深化“科技+专业”赋能体系，以更专业的组织架构、更全面的产品体系、更高效的服务模式陪伴科技企业成长。可以说，宁波银行的未来仍将大有可为。
THE END
内容仅代表作者个人观点，未经授权，禁止任何转载
图片来自网络，未能核实版权归属，不为商业用途
