前言：
腾讯金融研究院、腾讯云和毕马威联合发布《数实共生·2022金融科技十大趋势展望》报告，从可信、数据、智能、安全、普惠五个层面出发，提出了未来三年金融科技领域的十大技术趋势。
作者 ｜ 方文
图片来源 ｜ 网 络
数字时代金融科技新趋势
随着近年来云计算、人工智能、大数据、区块链、物联网等技术与金融业务日益深入融合，金融科技正在重塑金融机构的业务模式、业务拓展和客户服务，金融行业数字化转型升级进入“深水区”。
金融数据不再仅仅是支持金融业务开展的一种资源工具，而是业已成为了金融业最重要的生产要素之一。
从业务与技术融合的角度出发，未来全面深入的数字化场景运营体系将以金融科技为依托，链接客户与场景、客户与生态、客户与企业经营要素，将逐渐成为以客户体验为中心的金融机构数字化转型发展的新重点。
趋势1：零信任架构重塑金融可信边界
零信任架构本质上是一种可信环境，依托“永不信任，持续验证”的思想方法，对任何进入网络的主体先验证、后放行。
在金融数字化大背景下，基于零信任架构，金融机构在未来将针对远程或移动访问等多元化场景，在多方接入、数据处理、风险控制等方面对访问主体身份进行动态持续的核查和管理，打造安全、高效的金融访问环境，保障金融行业数据安全。
趋势2：跨链信任促进金融场景深度融合
区块链将朝向产业区块链模式发展，跨链技术将在其中发挥重大作用。产业间及产业内系统将通过区块链跨链技术完成连接协作，定义统一的标准和共识机制，使多方协作成为可能。
在金融行业内，区块链跨链技术将助力金融场景的深度融合，实现核心链和众多生态链的互相连接，有效助力大规模金融协作网络构建，使金融资产在不同区块链网络之间流转，并发挥其最大价值。
趋势3：联邦学习提高数据交互效率
联邦学习技术在保护数据主体权利的前提下，通过模型共享，实现“数据可用不可见”，既保证在不同类型、不同样本的数据资源融合过程中，数据主体权利不受侵犯，也能有效防止垄断行为的发生，在数据融合的基础上促进企业发展。
国内某大型互联网银行和腾讯云共同搭建了神盾联邦学习平台，基于联邦学习技术，利用加密算法，在隐私保护下进行的风控建模探索，帮助互联网银行更好地防范风险，降低违约率，增加利润。
同时，更安全的无第三方算法，消除了银行的合规风险和数据泄漏风险，增加了对社会公众的隐私保护。
趋势4：分布式云重塑金融大数据架构
分布式云能够使研发关注点聚焦上层业务逻辑实现，带来对业务的快速支持、创新能力。
面对国内金融机构的业务稳定性需求、规模管理需求、可靠性需求，腾讯云原生架构通过不同技术架构进行解决，具体来说，实现了云原生统一的业务技术底座，将众业务和应用“云化。
趋势5：低代码开发提升金融业敏捷服务能力
低代码开发平台（LCDP）是通过少量代码就可以快速生成应用程序的开发平台。通过应用程序开发可视化的方法，使具有不同经验水平的开发人员可以通过冬形化的用户界面，使用拖神组件和模型驱动的逻辑来创建网页和移动应用程序。
随着低代码技术的广泛应用，在未来，低代码平台提供了全新的金融技术人员工作流程，即非专业开发者经讨简单的T基础培训就能快速上岗，既能充分调动和利用企业现有的各方面人力资源，也能大幅降低对昂贵专业开发者的资源依赖，促进金融领域各项目的快速落实。
趋势6：RPA加速金融业自动化、智能化
RPA作为扩展AI落地的“最后一公里”，与OCR、图像识别、视频智能、情绪分析等AI技术的结合，极大扩展其应用边界，且通过易于使用、易于管理的部署来帮助AI加速转型。
RPA融合AI认知智能技术，增强认知决策能力以处理复杂的长链条业务，降低运维成本来提升应用价值。
国内大型商业银行多在客服领域应用RPA机器人，在用户端给予客户以智能、便捷的C端体验。针对B端配置管理平台，完善基础设施，对知识、文档进行搜集管理，利用机器学习技术建立任务画布、同义词库等配置。
趋势7：同态加密推进金融数据安全共享
在金融行业数字化趋势下，数据安全日益重要，因此现代加密方式成为针对性保护数据安全及用户隐私的重要工具。
同态加密的出现使数据处理可以不经过解码，直接在密文上进行计算，且能达成与明文计算相同的结果，故在获取数据分析结果的同时，也能保障数据安全。
对金融领域来讲，使用同态加密技术将对隐私数据产生更加严密的防护，推进金融数据安全共享。
趋势8：隐私计算保障金融数据安全融合
随着密码技术和硬件系统的提升，隐私计算不断与联邦学习、安全多方计算以及可信计算等技术的结合，通过将原始数据加密转化，来实现数据的安全保障，从而提高服务效益与用户价值。
在隐私计算的技术加持下，在未来能够打通多种横向数据，促进内外部数据融合，实现合规、有效的数据流通，促进营销、风控、反洗钱、资管等金融场景发展。
趋势9：全真互联实现数字融合加速金融普惠
算力的提升推动信息接触、人机交互模式更加复杂多变；从消费互联网到产业互联网的应用场景也朝着更加多元化发展。
随着VR、AR等混合现实技术、软硬件的升级推动，各领域都将全真互联视为数实融合的可靠路径，而虚拟现实交互、数实融合将进一步实现金融普惠。
趋势10：数字银行突破时空限制 实现金融普惠
在新技术运用方面，数字银行不断加强对大数据、Al、物联网等在业务中的应用，实现风险控制和用户需求分析。
利用相关模型科学量化预测客户行为和需求，并通过关联方分析多维度评估，在交叉认证中提高结果精准度。
数字银行扩大业务范围实现金融普惠、提升产品选代速度体现差异化优势、运用分布式架构实现业务创新将成为未来发展趋势。互联网营销、互联网运营的全面融合，从而达到全面转型互联网零售业务的目的。
结尾：
金融与科技的深度融合，客观上对金融科技的合理应用提出了新要求，守正创新成为金融科技需要坚守的发展底线。未来，从新基建、新连接、新服务等三个方面，助力金融科技的创新发展行稳致远。
部分内容来源于：未来智库pro：腾讯发布《2022金融科技十大趋势展望》；经济观察报 ：腾讯发布《2022金融科技十大趋势展望》：分布式云、低代码将助力金融科技创新
