“寿险一哥”的合规隐忧。
近日，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构操作风险管理办法（征求意见稿）》，进一步完善银行保险机构操作风险监管规则，提升银行保险机构的操作风险管理水平，巩固防范化解金融风险攻坚战的成果。
据各省市金融监督管理局公示信息统计，7月26日-8月2日周内，有陕西省、青海省、吉林省等九个区域公示行政处罚。从各险企被处罚的情况来看，中国人寿处罚信息数量最高，太平洋产险被罚金额最高。
值得注意的是，该周内保险行业监管处罚共18例，中国人寿（601628.SH、02628.HK）独占15例。
据不完全统计，自2023年以来至今，中国人寿涉及欺骗投保人、管理不到位、内控管理不到位等问题的违规事项多达44件，认领罚单二十余张，共计被罚超900万元，合规问题已不容忽视。
涉隐瞒、欺骗投保人，中国人寿连收多张罚单
进入7月，中国人寿接连接到监管部门罚单，多家分支机构及代理人获行政处罚。
据国家金融监督管理总局官网近日披露的信息，2020年至2021年间，中国人寿桦甸支公司代理人王淑霞向两位投保人给予保险合同以外的利益共计2888.88元；此外，王淑霞还涉及欺骗保险人违法违规行为，金监总局吉林监管局对相关机构和个人给予行政处罚共1.4万元。
拾盐士多面金融工作组注意到，在2023年7-8月银保监发布的保险业行政处罚信息公示中，中国人寿还因违规隐瞒投保人等问题接到罚单。
公示信息显示，中国人寿财产保险股份有限公司辽宁省分公司于7月28日接到辽宁银保监会的处罚。经查，该公司存在对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况、未严格执行经批准或者备案的保险条款和费率、未按监管规定向投保人披露保险合同信息的违法行为。根据《中华人民共和国保险法》等法律规定，辽宁监管局决定对其予以警告，并处罚款合计人民币29万元。
而这仅仅是中国人寿违规遭处罚的“冰山一角”。近年来，随着监管加强对保险业代理人队伍的约束与监管，保险行业此前的一些执业问题在当下逐渐浮出水面。
据不完全统计，今年以来，中国人寿共接罚单22张，共计罚款超900万元。其中，12张罚单涉及财务数据虚假违规，10张罚单涉及提供或编制虚假资料。
5月25日，国家金融监督管理总局官网发布了对中国人寿财产保险股份有限公司（以下简称“国寿财险”）的行政处罚决定书，披露了其存在的财务数据不真实，委托未取得合法资格机构从事保险销售，以及生猪养殖类保险虚假承保虚假理赔等三大违法行为，并对国寿财险总、分公司合计罚款151万元，对相关责任人罚款合计54万元。
6月2日，太平人寿保险有限公司由于未按规定履行客户身份识别义务，违反《反洗钱法》，被中国人民银行上海分行处以罚款800万元，成为2023上半年险企被罚金额最高的一张罚单。
7月11日，中国人寿财产保险浙江省分公司因编制或提供虚假的报告、报表、文件、拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务、违规聘任不具有任职资格的人员等多项违法违规事实，被罚款人民币135万元。同时，浙江银保监局也对相关责任人进行警告并处罚金1-5万元不等。
7月19日，浙江银保监局对中国人寿财产保险股份有限公司开出70万元罚单。经查，该公司因编制或者提供虚假的报告、报表，以及未按照规定使用经备案的保险费率等原因涉嫌违规，其主管人员牛晓飞也被予以警告并处罚款15万元。
一张张罚单背后，中国人寿合规管理问题如利剑悬颈。除此之外，在客户满意度方面，中国人寿也存在诸多不足。
据国家金融监督管理总局公布的辽宁监管局办公室数据显示，2023年上半年，中国人寿凭借13件理赔纠纷投诉量在各人身保险公司中排名第二。
辽宁监督局办公室数据图
另外，在银保监会消费者权益保护局通报的2022年二、三、四季度保险消费投诉情况中，中国人寿牢牢占据投诉榜单的二三位。
对此，有业内人士分析称，保险业改革进入新的阶段，中国人寿或为了保业绩而频繁出现合规漏洞。而目前金融监管力度趋严，中国人寿要正视自身经营管理问题，提升风险管控水平，以求更稳更长久的发展。
高层“大换血”能解利润隐忧吗
中国人寿前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，三年后更名为中国人寿保险公司，并于2003年进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司，业务范围全面涵盖寿险、财险、企业和职业年金、银行、基金、资产管理、财富管理、实业投资、海外业务等多个领域。
当前的保险业的巨轮正驶向改革“深水区”，各保险公司的人事变动也愈加频繁。作为“寿险一哥”，近日中国人寿高管层“大换血”也十分引人瞩目。
8月1日下午，中国人寿宣布利明光任中国人寿党委书记，待履行完相关程序后，将出任中国人寿总裁一职。8月4日，中国人寿又连发两则公告，涉及3名董事、5名高管的职位变动。
据了解，这是中国人寿总裁职位近一年来的第二次调整。2022年8月，苏恒轩因工作调动，辞去中国人寿总裁等多项职务，中国人寿董事会委任赵鹏为总裁，同年10月正式任中国人寿总裁、执行董事。
公开资料显示，保险科班出身的赵鹏在1995年大学毕业后，短暂履职于原中国人民保险公司。1996年-2020年，赵鹏任职于国寿集团及其子公司，曾任国寿集团财务部总经理中国人寿总裁助理、副总裁，国寿集团首席财务官等要职。2020年-2022年期间，赵鹏离开国寿系统，担任中国农业发展银行副行长。今年7月，任期不满一年的他选择卸任，转战“人保”。
而本次接棒一把手之位的利明光也算是“老国寿”了。
利明光1991年毕业于上海交通大学计算机应用专业获学士学位，1996年获中央财经大学货币银行学专业精算方向硕士学位，拥有中国精算师和英国精算师资格。毕业当年，利明光就加入了国寿，历任副处长、处长、精算部总经理、总精算师。2012年3月-2023年8月，利明光担任中国人寿总精算师长达十二年，期间还曾长期兼任国寿养老总精算师。
这次的选举，也成为利明光继今年2月辞去中国人寿董事会秘书职务，4月升任中国人寿党委委员后的又一次职位变动。
有意思的是，在利明光任总精算师的十二年中，中国人寿的总裁先后经历了万峰、林岱仁、苏恒轩、赵鹏四波更换，真可谓是“流水的总裁，铁打的总精算师”。
除中国人寿总裁职位变动外，近期引人注目的另一起人事变动便是国寿资产原总裁王军辉调任国寿养老党委书记、拟任董事长，国寿资产副总裁于泳现任公司临时负责人。
据了解，国寿资产是中国资管行业重要的专业化保险资管机构，覆盖固定收益、权益投资、另类投资等主要品种，涉足国内外多个市场。谁将继续掌舵国寿资产成为业内关注的焦点。不过截止目前，该职位仍然空缺。
除此之外，国寿集团旗下三大主要子公司另有14位董监高发生变动。其中，今年2月，余贤群同时获批了国寿财险董事、董秘两个职位任职资格。同月，黄秀美总经理、董事任职资格获批。
图片来源/观潮财经
值得注意的是，除了人事频繁更迭，中国人寿业绩方面也隐现压力。
财报显示，中国人寿2023年上半年保费规模为4702亿元，较上一年同比增长6.9%。不过，虽然今年上半年保费收入规模达到近10年以来的“巅峰”，但中国人寿2022年的净利润表现却并不出色，净利润由522.57亿元下降至335.14亿元，同比下滑约35.87%，几乎回到了2017年的水平。
如今，中国人寿保费销售渠道呈现“一体多元”格局，其中一体为个人代理人业务，多元业务包括银行、团险、健康险、互联网等。不过，随着个险板块销售人员的减少，中国人寿“一体”保险规模持续缩减。
从2022年财报数据看，中国人寿4项业务的利润也在普遍下滑。其中，寿险业务、其他业务下滑程度最大，分别实现利润95.83亿元、39.24亿元，同比下滑58%、77%。
细化来看，除寿险保费保费有微弱增长外，健康险、意外险业务保费均有一定程度的下降。2022年中国人寿实现寿险业务总保费4856.42亿元，同比增长0.9%；健康险业务总保费为1153.29亿元，同比下降4.4%；意外险业务总保费为142.19亿元，同比下降13.3%。
另外，在新业务价值方面，中国人寿也迎来“连跌”。财报显示，2022年中国人寿新业务价值下跌19.6%，其中去年个险板块新业务价值为333.33亿元，同比下降22.40%，连续第二年降幅超过整体。
不过，进入今年一季度，中国人寿业绩业绩有所“回暖”，期内实现营收3683.85亿元，同比增长7.16%；实现归母净利润178.85亿元，同比提升18%；新业务价值同比增长7.7%；新单保费同比增长16.6%，其中首年期交同比增加9.4%，十年期及以上首年期交同比增长5.1%，占首年期交保费的28.1%。
常言道，新官上任三把火。有“精算一哥”之称的利明光上任后，会带领中国人寿做出怎样的改变？我们拭目以待。
