在手机的日常使用中,哪款App是你打开频率最多的呢?是打工人每天都离不开的微信,还是每天早起去蚂蚁森林偷能量的支付宝?
相信这两款家喻户晓的应用早已捆绑住了每个人的日常生活。而社交属性只是这两款应用的冰山一角,在移动支付场景下,这两家巨头可谓是常年盘踞在市场顶端。
据相关机构统计,截至2022年12月31日,支付宝和微信支付分别占据了市场份额的54.5%和38.8%。
剩余不到10%的“小蛋糕”则被其他支付渠道所争夺,其中就包括“雷声大雨点小”的数字人民币。
01 前生今世
数字人民币最早可以追溯到2014年,察觉到数字货币即将在全球掀起巨大浪潮,央行便成立了数字货币研究小组,开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。
历经三年时间后,数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下,基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
直到2019年年底,数字人民币才算正式落地,相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景启动试点测试。
图源:中国银行保险报
2022年1月4日,数字人民币APP试点版正式登陆各大应用市场,向“10+1”个试点地区用户开放注册,并且腾讯也积极入场,在微信“收付款”页面新增“使用数字人民币付款”选项。
再到如今,数字人民币的应用场景逐步拓展,在批发零售、餐饮文旅、政务缴费、跨境支付等领域都能见到其身影。同时,今年9月1日,数字人民币也迎来了它的正式发行。这意味着数字人民币正式由虚入实,而不再是个“实验品”。
02 市场反馈不佳
作为央行主推的数字人民币,为何在问世三年后,却依旧表现平平呢?
技术的沉淀还需要时间。尽管数字人民币已经开始融入消费者的生活中,但作为一种全新的加密货币,目前的技术对接性还有待完善。
例如在使用数字人民币App支付时,每遇到一个应用支付场景,都需要单独签约,导致用户跨平台的使用体验较为繁琐。
同时,消费者对于数字人民币的信任有待加强,知名财经评论员盘和林也表示:
数字人民币具有可控匿名性,而可控匿名性的可控部分,是指数字人民币存在交易记录,调取交易记录能够防范非法交易和电信诈骗;而匿名部分,是指数字人民币能够保护交易信息安全,防止不法机构侵害个人信息隐私。
但这里有一个关键,信息追踪和信息安全保护的边界在哪里?
数字人民币想被群众广泛接受并普及,应该完善数字人民币交易数据的调取规则,并公之于众,以消除公众使用数字人民币的后顾之忧。
除此之外,纵观移动支付行业两大巨头,微信具备更强的社交属性,类似红包、群收款等专属功能。支付宝则提供了多种便捷的金融服务,例如理财、花呗等等。与支付宝和微信相比,数字人民币应用单一性劣势被逐渐放大。
图源:网络
为了吸引消费者使用数字人民币,各地也曾多次推出过数字人民币消费卷,但许多消费者使用完优惠卷后,就将其打入“冷宫”。
这种优惠政策和云闪付的优惠活动如出一辙,只能作为权宜之计,如何让用户对数字人民币产生依赖性,将是其下一发展阶段所面临的难题。
03 结语
从数字人民币的发展趋势来看,虽然未来的路道阻且长,但数字人民币的“离线支付”、区块链技术的安全性、对于贪污腐败行为的遏制性等特点,将是其未来发展的差异化优势。
相信未来随着技术的不断进步和法律法规的进一步完善,数字人民币有望成为数字经济时代的重要组成部分。
