作为全球百强银行，江苏银行以组织灵活高效著称，通过紧抓数字化变革主线，加速金融与科技的深度融合，实现业务端在数字化转型和金融科技赋能下多点开花，取得“规模、效益、质量”齐升的业绩，成为银行业“智慧化”转型的典型样本。
雷达财经 文｜苏杭
互联网浪潮下，企业数字化转型已势在必行，金融行业也不例外。
8月25日，江苏银行公布了半年报。这份半年报当中，江苏银行提及在小微金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等领域形成特色，并将顺应互联网大数据发展趋势，金融科技应用加速推进作为六大核心竞争力之一。
其实早在2013年，江苏银行就鲜明提出打造“最具互联网大数据基因的银行”，以“智慧化、特色化、国际化、综合化”为愿景，并将“智慧化”建设放在“四化”战略首位。
在金融科技驱动下，江苏银行数字化转型成效彰显。其首创的智慧网贷“经营随e贷”累计服务小微企业超8万户、放款金额超1200亿元。并创新推出“卡脖子”专项贷，强化对关键领域和核心技术的金融供给。
“规模、效益、质量”齐升
财报数据是企业经营能力优异与否的综合体现。
江苏银行半年报数据显示，资产总额达2．55万亿元，较年初增长 9．21％；营收307．37亿元，同比增长22．67％；净利润101．99亿元，同比增长25．20％。
营收净利润的靓丽表现得益于净息差、净利差的进一步提升。
中报数据显示，江苏银行净息差2．29％，同比提升19BP；净利差2．05％，同比提升18BP。净息差、净利差双升的背后主要是资产结构持续趋优和有效压降负债成本两方面所致。
在资产结构持续趋优方面，江苏银行通过优异的综合服务能力，信贷需求、项目储备相对充裕，降低贴现资产占比，稳步推进零售战略转型的策略提升资产整体定价。
在压降负债成本方面，江苏银行通过多元化拓展低成本一般性存款来源。其中吸收存款的平均利率为2．31％。而2020年末吸收存款的平均利率为2．47％，下降16个百分点。
值得注意的是，在营收净利润取得20％以上增速的同时，其资产质量也得到进一步提升。
其中不良率1．16％，较年初下降0．16个百分点，连续6年下降；拨备覆盖率282．14％，较年初提升 25．74个百分点，连续6年提升，这也意味着江苏银行的冬储粮进一步增厚。
从数据来看，江苏银行这份中报实现了“规模、效益、质量”三升。
数字化转型全面开花
如何抓住科技革命的机遇、切实提升客户体验已成为银行能否赢得客户的关键因素。在数字化转型中，“智慧化”作为金融科技的核心之一，对银行的业务转型发挥着举足轻重的作用。
作为全球百强银行，江苏银行一直致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”，并将“智慧化”位列全行战略之首。
2014年8月，江苏银行推出业内首批互联网化的直销银行，无网点、低人力，为客户提供全线上、全天候、更便捷、更优惠的新型银行服务。
2019年7月，江苏银行发布了手机银行App5．0“心动版”，实现对江苏银行金融科技的整合应用。同年11月，江苏银行携手华为打造的新一代核心系统存储在金陵饭店举行上线仪式，标志着江苏银行向数字化转型的方向又落成一座里程碑。
在金融科技应用上，江苏银行正由点到面、全面开花。
2021年，江苏银行直销银行将其APP进行全方位升级，以“金融”“金融＋智慧”“金融＋场景”的“1＋2”创新模式，提升线上化金融服务能力、覆盖用户多元化需求。
升级后的APP更名为“天天理财”，为用户打造“增值、普惠、便捷”的纯线上金融服务，让用户天天都可以轻松享受财富增值服务。
作为国内首批问世的直销银行之一，目前“天天理财”APP月度活跃用户达140万，位居业内榜首，并连续两年在《互联网周刊》银行业直销银行排名首位，蝉联新浪财经“年度直销银行评测最高分”，连续4年获CFCA“最佳直销银行”奖项。
金融科技助力零售战略腾飞
在科技引领作用下，江苏银行“智慧零售”转型不断深化，线上线下两翼齐飞，零售金融业务规模、效益实现了历史新突破。
报告期内，零售存款余额4201亿元，较年初增长16．9％。零售贷款余额5159亿元，较年初增长9．8％。
零售AUM规模为8723．40亿元，较年初增长超12％。零售客户总数近2400万户，财富客户、私行客户总数突破6．3万户，私行客户数较年初增长近18％。公募基金销量同比增长250％，理财产品销量同比增长超300％。
客户方面，通过建设全周期、全渠道、全链路的“智慧零售”，升级“消费随 e贷”产品不断丰富零售产品体系，并整合建设手机银行八大特色场景，提高线上化服务水平，提升客户体验。
小微金融方面，智慧网贷“经营随e贷”累计服务小微企业超8万户、放款金额超1200亿元。其中服务科技型企业客户超万户、贷款余额超1140亿元。
此外，江苏银行还创新推出“卡脖子”专项贷，强化对关键领域和核心技术的金融供给。
通过科技与金融的有效结合，江苏银行成功将金融科技应用于营销管理、产品开发、客户服务等领域，而这正是江苏银行以“融创美好生活”为使命的鲜明体现。
