从崛起至今，二手车金融利润曾经历过超过40%的暴利期，整个二手车市场的发展势头，几乎超过了新车金融。
可如今的二手车金融市场，却跌到了冰点，部分企业利润不足4%，部分公司业务员收入从月入几万，到如今不足万元，正在步入惨烈的洗牌期。
中小玩家惨遭洗牌 二手车金融市场为何全面收缩？
有业界专家指出，目前正在或者已经进入这个行业的“中小玩家”，正在面临被清洗的风险。相反，位于金字塔顶的几家巨头正在不断加大投入，并进一步挤压其它中小型公司的生存空间。在行业洗牌期过后，二手车金融将正式进入一个多寡头时代。
去年进场玩家太多，行业一度陷入抢客大战之中。
比如C2C二手车平台，目前获客成本在500到1000。而二手车金融的综合利率12%左右，运营成本就需要抽取3个点，人力成本还要抽取2个点。加上资金成本，利润所剩无几，盈利困难。
另外，行业内还没有统一的质检标准，对二手车的估价、定价都比较困难。这使二手车金融市场呈现表面繁荣，暗藏利率畸高、风控缺失、缺乏信息披露、缺乏监管等乱象。
而让二手车金融全面收缩最核心的原因，其实还是监管。
“以前大家设定的利率，很多都超过了36%。” 某汽车金融CEO透露，通过暴力催收来获利，也成为行业潜规则。
但去年开始，监管收紧，要求严格控制利率，并且，放款方需要是持牌机构。这一下就洗走了一大半的玩家。事实上，从国家收紧现金贷监管政策出台之前，市场现金贷早已呈现表面繁荣，暗藏利率畸高、风控缺失、缺乏信息披露、缺乏监管等乱象。
来自广东互联网金融协会常务副会长单位网贷之家的数据显示，截至4月初，涉及车贷业务的P2P平台，从1741家锐减至859家，其中，一年间就有上百家车贷业务为主的网贷平台消失。2018年，金融行业监管还将持续收紧，行业如同戴上了紧箍咒。
网贷之家一名研究员指出，中小平台退出车贷业务，更主要的还是因为车贷行业竞争激烈，行业巨头已形成，小平台生存压力大而被迫退出。车贷业务扩张需要布局相应规模的线下团队，成本较高。对于线上风控，可能需要效率较高的审贷系统并调用相对多维度的信用数据。在国家强调“降杠杆、去风险”的背景下，银行逐渐抽离资金，P2P资金成本太高，那些新玩家们已经感到应对乏力。
未必迎不来曙光
可有意思的是，看似将进入寒冬期的二手车金融，却不跌反涨。
根据数据显示，2017年P2P车贷总规模为2477亿元，同比还增长了36.7%.可见，行内企业数量减半，车贷交易额却在增长。
可见，汽车金融非但没走下坡路，反而走向集中和垄断。像易鑫、美利、优信等企业均以不同的优势，形成了各自的核心竞争力。
在二手车金融“金字塔”格局中占据顶端位置的易鑫、优信、美利，如果想要实现进一步盈利，势必将进一步扩张，未来也必定要加大投入。这些顶级玩家在资金成本、渠道、品牌方面的优势，无疑将继续碾压仍在坚持的中小玩家。
广东省汽车服务行业协会秘书长郭俊荣指出，涉足二手车金融一看资质及规模，二看资金实力。去年被清查被迫退出的一批中小型公司中，“死因”正是源自前者。而在与银行相同产品的竞争中，选择以租代购模式只能通过首付低与银行的普通消费贷款抢夺客户，但资金实力底气不足，使这些平台难与银行形成长期竞争。
有行业专家表示，未来二手车金融玩家将主要集中在几个大型平台手中，但那些中小型平台将面临两种变化趋势。一是逐渐转变为区域性配套服务商形象；二是向产品创新方面发展，向汽车后市场产业链其它环节转变，定位于技术服务供应商的角色，而非以本品牌出现。
对中小玩家来说，也未必并非没有一丝曙光。
最近，一个巨大的利好是，国家正在推动全面取消二手车限迁政策的落地。早在2002年，全国各个城市开始出台政策，限制外地车迁入本地，这严重阻碍了二手车的流通。如果一旦放开，二手车就不会圈定在一亩三分地中，可能进一步激活整个市场。预计到2020年中国二手车销量将超过新车，二手车金融或将迎来新一轮爆发式发展。
但前提是，要活下来。
