来源 | 深蓝财经
撰文 | 王鑫
4月24日晚，国家金融监督管理总局开出2024年1号罚单，众安在线财产保险股份有限公司(众安在线，06060.HK)被罚款180万元，引发外界强烈关注。
这家快速发展的互联网财险巨头到底咋了？
1、天降1号罚单
要知道，金融监管总局的1号罚单可不是轻易开出来的，去年的1号罚单给了蚂蚁集团，被罚没合计37.62亿余元。此次众安在线领1号罚单，究竟犯了哪些“天条”？
罚单显示，众安在线主要违法违规事实有四点：
第一，隐瞒关联关系和关联交易。
按照保险法第八十六条，这个至少属于重大遗漏了。
第二，通过关联方虚假列支费用。
按照保险法第八十六条，这属于是虚假记载。
第三，通过关联交易监管系统报送的报表存在错报漏报。
同样请看保险法第八十六条，不多解释了。
第四，将保险资金运用形成的投资资产用于向他人发放贷款。
按照保险法第一百零六条，保险资金的运用形式包括银行存款、买卖债券、股票、基金等有价证券，投资不动产，以及国务院规定的其他资金运用形式。对众安而言，把保险资金拿来放贷，你以为你家是开银行的吗？？？
众安在线的违法违规事实确实有些胆大离谱，建议公司管理层再好好读读保险法吧。
在小编看来，处罚其实还是比较温柔的：
依据《中华人民共和国保险法》，金融监管总局对众安财险罚款180万元；对时任众安财险3名副总经理宋振华、张勇博、李高峰均处以警告，并分别罚款7万元、10万元、7万元。
不过，经过金融监管总局1号罚单认定，接下来，在港股上市的众安在线应该还会被香港证监会追责吧。
当晚，众安保险官方公告回复说，公司已完成相关问题整改，并将以此为鉴，不断提升依法合规经营水平。
2、互联网财险巨头去年狂赚41亿
众安在线又被称作众安财险或众安保险，是一家新锐的互联网保险巨头，从名字可以看出它的业务主要聚焦于财产性保险。
2023年，按总保费计，众安在线居中国财险行业第九名，市场份额进一步提升，为中国前十大财险公司中增长最快的公司，并且在国内互联网财险市场的市场份额为24.4%，排名第一。
年报显示，众安在线总保费从2019年的146.3亿元增长至2023年296.85亿元，5年翻了一倍。但是归母净利润波动较大，5年有2年都亏损，前面四年盈亏基本持平，2023年才开始挣大钱，净赚了40.78亿元。2023年最新的承保综合成本率为95.2%，已经连续3年实现承保盈利。
众安在线指出，2023年，本集团归属于母公司股东的净溢利为 40.78亿元，相较于2022年归属于母公司股东的净亏损11.12亿元改善了51.90亿元，主要归因于投资收益的改善带来的保险分部利润的改善以及自2023年8月14日起众安国际不再为本公司的附属公司并入账列为合营公司后确认投资收益37.84亿元。
报告期内，众安在线的总投资收益率和净投资收益率分别为约1.9%（2022年：-1.0%）及约2.2%（2022年：3.2%），虽然相较2022年扭亏，但还是肉眼可见很低，跑输了行业平均水平。
此外，众安在线2023年综合偿付能力充足率为240%，相较2022年大幅下降了59个百分点。2019年是502%，表明近几年资本消耗较快。
按业务分类，众安在线业务包括保险、科技和银行，大头当然还是保险业务，包括健康生态（医疗险）、数字生活生态（电商类保险、航旅险、宠物险、创新场景意外险、手机碎屏险、无人机保险和家财险等）、消费金融生态（为互联网金融公司提供潜在借款人信用评估及多元化保险产品组合）、汽车生态（众安平安联合车险）等细分领域。
值得一提的是，众安在线拥有众安小贷、香港持牌虚拟银行ZA Bank等放贷子公司，可能不少人纳闷了，众安有银行啊，怎么不能放贷？当然，银行自己吸收的存款自然可以放贷，但问题是众安把保险资金偷偷拿去放贷了。
目前，众安在线第一大股东是蚂蚁科技集团，持股10.37%，第二大股东是中国平安集团，持股约10.21%，第三大股东是深圳家德信投资公司，第四大股东是腾讯集团。
